La idea de este post es intentar explicarles las principales diferencias entre las plataformas existentes en el mundo de las criptomonedas, de manera que cuando quieran invertir sepan a lo que se enfrentan. El principal problema es que hay demasiada información y muchas veces somos engañados por plataformas que no son lo suficientemente claras.
Plataformas existentes
En mi opinión existen a grandes rasgos 4 tipos de plataformas relacionadas al Bitcoin y al mundo de las criptomonedas, no es que una sea mejor o peor que otra, simplemente se debe conocer las ventajas y prrincipalmente las desventajas que obtenemos al utilizarlas para poder saber a los riesgos que nos enfrentamos.
1. Billetera o Wallet
La billetera o wallet es una plataforma o aplicación en donde "se almacenan" criptomonedas, aunque lo que realmente se encarga es de gestionar las claves privadas que nos dan acceso a las mismas y mostrarnos los saldos y operaciones realizadas. Por este motivo es muy importante la reputación de la billetera que utilicemos, ya que es la encargada de guardar esa preciada información.
Ejemplo de movimientos en billetera de Bitcoin
Tipos de billeteras:
- Billeteras de soporte físico o Hardwallet: la aplicación web esta conectada con un dispositivo físico(parecido a un pendrive o token de banco) que para poder acceder a tu información es necesario ingresar la clave que genera el mismo. Su principal ventaja es la seguridad, es imposible acceder sin la clave que genera el dispositivo físico. Recomiendo la marca Trezor o Ledger Wallet.
- Billetera de aplicación o en la nube: estas billeteras son las más comunes, almacenan la información en un servidor en la nube a través mediante una página web o aplicación, no requieren necesariamente que te descargues una app aunque muchas tienen esta posibilidad. Recomiendo blockchain.info.
- Billetera de papel o paperwallet: consiste en imprimir en un papel tu clave publica(la que debes compartir para que te envíen las criptomonedas) y una clave privada que es secreta y te da acceso a tus activos.
Ventajas:
Almacenar tus criptomonedas en una billetera fisica es la forma más segura, la única forma de que te roben tus activos es mediante un ataque phissing(que te roben tu contraseña), pero si activas el doble factor de autenticación eliminas esta posibilidad.
Desventajas:
Si estas dispuesto a especular con el precio de las criptomonedas, te gustaría vender cuando el precio sube mucho o comprar cuando el precio esta bajo, te recomiendo almacenarlas en una exchanges en donde podrás venderlas rápidamente, más abajo hablare sobre dicha plataforma.
2. Exchanges
Un exchange es una plataformas que permiten realizar operaciones de compra y venta entre criptomonedas y con dinero Fiat(dolares, euros, pesos, etc). Existen muchas exchanges, aquí les dejo todos los que comercializan con Bitcoins, les recomiendo que al momento de elegir un tengan en cuenta las siguientes recomendaciones:
- Monedas que soportan: algunos solo soportan las criptomonedas más importantes, como es el caso de Bitstamp, que solo es posible comprar Bitcoin, Bitcoin Cash, Ripple, LiteCoin y Etherum. Pero otros estan los exchanges como Binance, que agregan nuevas altscoins todo el tiempo.
- Facilidad de deposito: para cargar saldo de moneda tradicional a nuestra cuenta, es necesario enviar una transferencia a la cuenta del exchange, dependiendo de donde sea el mismo nos permitirá realizar una transferencia local o medios de pagos locales o tendremos que realizar una transferencia internacional, lo cual es más complicado y no siempre tenemos habilitado la opción en nuestro banco. En Argentina tenemos Bitex o Bittrex entre los más importantes y en Chile tenemos Buda.Com(ex surbtc) o CryptoMarket.
- Validación de Usuarios: la mayoría de las plataformas te piden que valides tu usuario, especialmente si vas a realizar un deposito en una de sus cuentas para cargar saldo, el problema que muchas veces solicitan demasiada información o tardan demasiado en validar un documento de identidad de un usuario.
¿Como funcionan las Operaciones?
Al momento de comprar o vender de debe crear una orden de compra/venta por determinado valor, luego se agrega a una cola según sea la operación a la espera de ejecutarse. En Bitstamp al momento de realizar una operación podemos elegir realizarla inmediatamente, lo cual se va a ejecutar casi instantánea por el valor que este en ese momento el activo o podemos armar una orden de operación a medida, en donde definimos cual queremos que sea el valor por el cual se realice la operación.
Ventajas:
Comprar las criptomonedas en un exchange es la forma más económica de hacerlo o deberia. Este tipo de plataforma nos permite hacer traiding, vender cuando el precio es alto y comprar cuando es bajo, intercambiar entre diferentes criptomonedas, es una excelente herramienta para la especulación e inversión. También me permite monetizar mis ganancias en moneda fiat, ya que si quiero retirar mis fondos en dolares nos envían el dinero a nuestra cuenta de banco.
Desventajas:
La principal desventaja es que nuestros criptoactivos estan en la plataforma y no en nuestras manos, hay una relación de confianza como la que existe con nuestro banco. Si el día de mañana alguien hackea la plataforma(caso más conocido es el de Mt gox), deciden irse con nuestros fondos o si el gobierno decide cerrarla el exchange por irregularidades(ej: lavado de activos), es posible que perdamos nuestro dinero. Es importante saber que este riesgo existe, no recomiendo almacenar tus activos a aquellos usuarios que no realizan frecuentemente operaciones y solo les interesa su valor en un futuro de modo de inversión.
3. Plataforma de venta de criptomonedas
Hay algunas páginas que solamente se dedican a la venta de criptomonedas, para comprar en estas páginas es necesario validar un usuario con un documento de identidad y tener una billetera creada en alguna plataforma, ya que al momento de enviarte las criptomonedas, te van a solicitar una dirección para el envio. Hay algunas plataformas que no venden directamente, sino que lo que hacen es hacer de intermediario entre un comprador y un vendedor, la más destacada es LocalBitcoins.
Ventajas:
Es muy rápido facil de comprar y rapido, nos sirve principalmente cuando tenemos urgencia de comprar debido a el buen precio o simplemente no queremos hacer una compra de forma fácil y amigable. Generalmente aceptan tarjetas de crédito o medios de pagos locales, localBitcoins es mejor aun, ya que existe mayor de medios de pagos porque tratamos con varios vendedores y hasta la posibilidad de realizar un intercambio en persona.
Desventajas:
La principal desventaja es el precio al que se comercializa las criptomonedas, vendiendose a veces por un 10% por encima del valor que se comercializa en un Exchange.
4. Broker o plataforma de inversión
En los últimos años surgido muchas plataformas online que nos permiten invertir en activos, acciones y criptomonedas de forma muy fácil, las más conocidadas son Plus500 o Etoro. Con algunos clic podemos invertir en oro, plata, divisas internacionales, acciones de Microsoft, Amazon o criptomonedas como bitcoin o etherum. Pero tienen que tener claro que realmente no estamos comprando activos reales, nosotros no somos los dueños, si invertes en bitcoins u otra criptomoneda y quisieras enviártela a tu billetera, esto no va ser posible ya que NO COMPRASTE NINGUN ACTIVO.
Apalancamiento
Algo muy importante a tener en cuenta cuando se invierte en estas plataformas es el apalancamiento, la mayoría de estas plataformas te obligan a invertir con un con este mecanismo pero ¿que es exactamente? El apalancamiento financiero se utiliza "con el propósito de incrementar la cantidad de dinero que puede dedicarse a la inversión. Aborda la relación entre capital propio y crédito usado en una operación financiera", en palabras sencillas es invertir con dinero prestado lo que a efectos prácticos trae una mayor la rentabilidad pero con un alto riesgo de perder los activos.
Ejemplo:
Suponemos que una plataforma me obliga apalancarme 10 veces por mis inversiones(generalmente son entre 10 y 20), yo voy a invertir 1000 USD, es decir voy a estar invirtiendo por 10.000 USD. Decido invertir todos mis activos en Bitcoin.
Escenario positivo: si el bitcoin sube un 10%, mis activos se van a transformar en 11.000 usd y si cierro las operaciones en ese momento voy a haber duplicado lo que invertí.
Escenario negativo: si el bitcoin baja un 10% inmediatamente la plataforma va a cerrar la operación y vas a perder el 100% de tus activos, ya que la plataforma no va dejarte operar con saldo negativo ni por un segundo.
Ambos escenarios son probables, ya que el bitcoin tiene una volatilidad muy grande, obviamente los ejemplos que puse son muy extremos.
Ventajas:
Es posible ganar mucho dinero en estas plataformas si se hace un control de riesgo adecuado y el factor suerte acompaña.
Desventajas:
No estamos comprando realmente criptomonedas, lo cual para muchas personas a veces no queda tan claro, claramente si estas buscando invertir a largo plazo no inviertas en estas plataformas, esta pensado para aquellas personas que quieren hacer traiding,
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