对于银行未来方向的思考

写下今天的感受有两个契机，一是全球创新260讲提供了很多全新的见解和想法，二是最近也准备结合实际工作来谈谈感受。

银发经济

现在中国已经进入了老龄化社会，而随着科技的进步，未来能活到一百岁的老人会越来越多，老年人占比总人口的比例也会越来越多。

想要做一个人的生意，其实就是要满足一个人的需求。同理，要在银发经济里获取回报和利润，我们就要去抓住老年人群最大的需求。随着无现金社会的逐步实现，我可以看到年轻人乃至中年人几乎都不会来银行柜面网点办理业务了，手机、网银取代了银行柜员和纸质单据。在过去一年，我在银行网点见到的最多的人其实就是老年人。

常有柜员同志在抱怨，为什么这些老年人不去学习使用网银，不去使用ATM，不使用手机银行，而一定要来柜台，一定要去理财经理那里办理业务呢？原因就是只有银行柜面能满足老年人口的最大需求。

老人喜欢的首先是能陪他们，能听他们说话，能哄他们开心的人，之后才会接受他们的说法。

网银、手机、ATM无法陪伴老人、无法让他们获得那种被需要被倾听的感觉，而在银行网点，我们的真人会想办法哄老人家开心，倾听他们的需求。
老人不是不会用先进的工具，我在柜面教会的能够自己熟练使用网银的老人也不占少数。面对老人家，科技和技术也许并不是第一生产力，尊重、人性化、陪伴才是。

科技创新

首先我们要摆脱一个观点，那就是银行、特别是老牌的大银行不容易理解正在发生的科技进步和社会变化。这显然是错误的，每年都有那么多优秀的毕业生和人才挤破头想要进入大银行工作，银行不缺新鲜血液，不缺掌握先进科技的人才。但是银行也面临着挑战，那就是将科技转化为实际产品的想法，有可能会长时间的躺在某个不起眼员工的脑子里、硬盘里，而不会变成现实。

所以当我在银行里谈及科技创新，以我的能力其实很难去细说真正意义上的应用，我只能提出几个广为人知的概念，包括大数据、区块链、人工智能等等。我不能说这些科技概念没有技术壁垒，但我想说的是，如何把科技实际转化为产品是所有传统银行面临的挑战。
我们一路走来，从目前所保持的经营模式获益匪浅，若突然说变革，突然要抛弃原有模式而去用一个不确定的模式来替代，是很可怕的事情，所以我们不可能去做太快的转变；但是如果我们一成不变也会面临巨大的风险。

其实我很欣赏包括我们行在内的很多大型银行，因为它们确实在一点一点地作出改变，利用科技使银行业务更易用，更方便。

但如果我们需要更大的进步，作为银行可能需要一个试验性的环境去测试数据和科技方面的创新带来的好处或风险。我们要吸引这方面的顶尖人才，就要想方设法给他们鼓励和激励，让他们看到他们的能力实际投入生产并产生效果。我的意思当然不是无视风险，而是控制风险。

大企业转型是困难的，那我们为何不从小企业做起？也许准备一笔风投基金投资初创公司，选择与初创公司为伴是一个好办法。毕竟大规模企业想要转型真的是非常的困难。

科技和消费行为变化的节奏只会慢慢增快，消费期待会越来越高，竞争也会随之越来越激烈。

去通过承担巨大风险而创造更大的盈利不应该是银行的目标，因为在一波又一波新的浪潮里，我们无法确保每一次冲浪都能平安上岸。但我们可以去帮助那些弄潮儿。让冒险家们得到一部分我们的钱和数据，而我们去从他们的成功者那里获得可用且较为成熟的产品或者是新思维、新方式。