联手高盛推出信用卡，苹果在支付领域走对了吗？

对于所有的企业来说，“不进”就意味着“退”。不努力的企业别说是被同侪超越，甚至有可能被这个时代抛弃。这一点，想必互联网、科技企业更有感触。毕竟在这些行业，形势可谓瞬息万变。即使是在市值、品牌美誉度等方面傲视群雄的苹果，也要拼劲浑身解数去为利润想出新招数。

就在近日，据华尔街日报报道，苹果公司和高盛集团准备发行一种新的联名信用卡。知情人士透露，新卡将搭载Apple Pay并最快于2019年推出。被国内众多互联网公司早就已经玩烂的联名信用卡“老梗”，为何苹果还用起来？是苹果不怕被诟病拾人牙慧，还是说它在联名信用卡上玩出了新花样？

Apple Pay步履蹒跚，苹果向金融巨头“求助”

事实上，苹果与高盛推出联名信用卡是有着多重原因的。其中最主要的，就是加速Apple Pay的普及速度。早在此前，苹果表示并不担心Apple Pay的普及速度，因为它认为Apple Pay很快就会成为其客户的“主要支付系统”。但苹果的想象是美好的，现实却很残酷。

自Apple Pay发布近4年来，虽然有着良好体验且推广到数十个国家地区，不过受制于硬件和大众使用习惯，目前普及率仍很低。最新报告显示全球只有16%的用户使用 Apple Pay，其普及速度远未达到苹果预期。

为此，苹果只能是向金融巨头“求助”，来改变Apple Pay的尴尬处境。对于苹果来说，此举主要是为了增长Apple Pay的覆盖范围和使用频率。而合作消息一放出来，立刻就产生了连锁反应——这也是苹果影响力的具体表现。在该消息曝光后的当天，苹果股价再度创出历史新高。按照收盘价计算，苹果股价已经达到9340.7亿美元。只要再涨7.1%，市值便能够达到1万亿美元。

而最受伤的，当属巴克莱银行。目前苹果公司有一款Apple积分卡是与巴克莱银行合作，为顾客购买苹果公司产品提供贷款和积分。如果与高盛推出联名信用卡，苹果将有可能终止与巴克莱的合作。

双赢！苹果也有自己的小九九

从苹果和高盛各自的需求来看，这次合作是双赢的。对于高盛来说，其正在寻求在营收层面的多样化，并开始从交易和投行等机构业务领域，向针对普通消费者的金融领域推进。为实现这一目标，在过去两年里高盛创办了在线贷款机构Marcus，该机构为用户提供最高4万美元、低于市场利率的个人贷款。

以高盛创始人姓名命名Marcus的诞生，表明高盛客户群开始从超级富豪走向普通人。而与苹果推出联名信用卡，意味着高盛在消费金融中再进一步，重点在消费金融市场发力。苹果数以千万计的铁杆拥趸，显然就是高盛眼中最具消费能力的潜在用户。

而从在这次合作中扮演的角色看，苹果毋庸置疑地占据着主动权。业内专家称，苹果是一个巨大而又具有标志性的品牌，很多企业都想与其达成合作。如果它高盛与苹果的合作成行，就意味着高盛进入消费信用卡市场的象征性成功。据说，高盛将通过联名信用卡为购买苹果产品的客户提供相应的贷款。

从另一个角度看，苹果也是想通过联名信用卡这样的举措，来调整自身的营收架构。目前，苹果的硬件营收已经放缓，而服务收入正逐渐成为苹果营收的主力。在最新发布的二季度财报中，包括Apple Pay、AppleCare等服务在内的收入共92亿美元，接近iPad和Mac的销售额总和，其同比增长率达到31%，增速远高于硬件产品的销售增长。

为此，苹果推出联名信用卡的目的，或许就是未来吸引更多消费者使用这一支付工具。进而，满足苹果在服务收入上的增长需求。

国内早有先例，联名信用卡将衍生更多形态

此前国内也有不少互联网公司与银行推出了联名信用卡，比如腾讯就与中信、招行、兴业等多家银行推出了名目繁多的信用卡。但这些所谓的联名信用卡权益较少，相比普通信用卡并没有本质上的不同，更像是一种噱头。

如果苹果也是发布这种联名信用卡，无疑会让消费者失望。但以苹果的调性来看，其联合高盛推出的联名信用卡必然会有诸多创新。在苹果发力后，联名信用卡或衍生出更多形态。虽然国内不一定能用上苹果的联名信用卡，但如果能借此催生一股新风潮，也会让国内消费者受益。（科技新发现康斯坦丁/文）