금융서비스산업은 정보기술(IT) 업체에 의해 주도되는 급격한 변화 속에 중요한 전환점을 맞고 있다. 최근 글로벌 보험사들은 혁신적인 패러다임의 변화를 겪고 있다. 양질의 고객 기반 빅데이터 구축을 통해 리스크 대비 수익 추정이 좀 더 정확해졌고, 고객의 비금융거래 데이터에 대한 행태 분석을 통해 보험사기 등 모럴해저드 예방도 쉬워졌다. 블록체인과 인공지능 기술의 발달은 보험사가 보험료 산정과 인수업무 프로세스를 더욱 간편해지게 하고 각종 빅데이터를 활용한 고객별 맞춤형 특화 설계가 가능해지게 될 것으로 보인다.
웨어러블 기기를 통해 사용자의 신체 건강 정보 등의 축적 및 활용이 가능해짐에 따라 보험사는 사용자 생활습관을 분석할 수 있다. 블록체인 기술 도입으로 고객의 건강과 유전자 정보 등에 대해서는 더욱 엄격한 보안 관리가 이뤄질 것이다. 보험사 총보험료의 8% 정도가 보험사기 손실로 집계될 정도였지만 앞으로는 인공지능과 빅데이터 기술을 활용해 자동견적 및 보험사기 방지 시스템 등을 갖춰 줄여갈 수 있다. 고객의 질병·사고 데이터의 기초 구축과 함께 고객의 사물인터넷 기기, 앱(응용프로그램)을 통한 추가 정보를 활용한 블록체인 기반의 보험 플랫폼 구축으로 보험사, 앱 개발자, 소비자 모두 혜택을 볼 수 있다.
블록체인 기술로 보험사는 서류접수 및 보험청구 등에 따른 비용을 30% 이상 절감하고, 고객 민원업무의 신속·정확한 처리를 통해 고객 편의를 증진시킬 수 있게 된다. 블록체인의 특징을 활용한 다양한 신상품 개발이 가능해지며 개별 고객에게 맞춤형 상품을 제공하기 쉬워진다. 반면 국내 보험사가 블록체인 기술을 직접 개발하고 적용하는 데 고정투자 비용이 큰 만큼 관련 범용 기술력을 갖춘 IT업계를 중심으로B2B(기업 간) 거래를 위한 시장이 형성될 것이다.
이미 몇몇 보험사들은 스타트업들과 손을 잡고 새로운 상품이나 서비스를 고안 중이다. 생명보험업계에서는 온라인전업회사인 교보라이프플래닛과 모회사인 교보생명의 움직임이 빠르다. 교보생명과 교보라이프플래닛은 메디블록과 손잡고 블록체인 기술을 보험금 지급 정산과 원스톱 보험금 신청에 활용하기 위한 업무협약을 체결했다. 교보라이프플래닛은 또 이날부터 카카오톡을 활용한 '카카오챗봇 서비스' 운영을 시작했다. 카카오챗봇 서비스는 카카오톡으로 사전 구축된 데이터베이스를 활용해 보험 관리에 필요한 관련 정보를 자동으로 제공하는 대고객 서비스다.
손해보험업계에서는 운전 습관, 대중교통 활용 여부의 데이터를 집적해 자동차 보험료를 할인해주는 상품을 내놨다. DB손해보험과 KB손해보험은 SK텔레콤 'T맵'을 활용해 운전자의 습관 등의 데이터를 받아본다. 데이터를 분석한 결과 운전자가 안전운전에 노력을 기울이고 있다는 결과값이 나오면 그만큼 보험료를 할인해준다. 교통사고 사망으로 인한 사망보험금 지급률이 낮아지기 때문이다. 국내 보험시장은 포화상태에 이르러 성장의 정체기에 접어들었다는 견해가 지배적이지만 새로운 기회는 분명히 있다. 보험사는 머지않아 블록체인과 빅데이터 등의 기술을 기반으로 슬림화된 사업비용으로 손익을 개선하고, 개별 고객으로부터 부여받은 더 정확한 데이터를 기반으로 맞춤형 상품 설계를 제공할 수 있게 된다. 고객은 나이, 성별, 직업, 병력 등을 불문하고 개인의 특수성에 맞춰 누구든지 원하는 보험 상품을 합리적인 금액으로 가입할 수 있는 시대가 열리는 것이다.
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이밖에 교보라이프플래닛과 AIA생명은 헬스케어 플랫폼과 보험료 산정을 연동해 살펴보고 있다. 보험에 가입하는 고객이 건강 관리에 유의하고 건강할 수록 보험료를 낮춰준다. 건강 관리 정도를 책정하기 위해서 교보라이프플래닛은 '캐시워크'와 제휴했다. 보험 가입고객은 웨어러블 디바이스를 통해 일부 운동 정보를 기록, 보험사는 이를 통해 건강 정도를 추정해 보험료를 산정한다.
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