Hola pikete!!!
Hoy es un maravilloso día como los han sido todos y seguro que el de ustedes también lo es. Seguro recordarás que estuve comentando anteriormente en mis publicaciones que en mundo de las finanzas es fundamental tener un buen control sobre nuestros ingresos, gastos, ahorros e inversiones. Para lograrlo esto, es necesario contar con una herramienta clave: "Los Estados Financieros" o Financial Statements en inglés. A la vez les comentaba sobre el uso de la aplicación Lucy disponible para Android donde llevo el registro de mis operaciones en el día y visualizo hacia donde estoy llevando mi dinero. Pero; ¿Qué sucede cuando llevo un mes registrando mis operaciones y solo conozco en qué gasto y en qué recibo? ¿Qué resumen puedo sacar sobre como estoy llevando mi presupuesto? ¿Lo estaré haciendo correctamente?
En este artículo, exploraremos en detalle qué son los estados financieros, por qué son importantes y cómo pueden ser utilizados de manera personal.
Lo primero es lo primero
¿Qué son los Estados Financieros?
Les cuento que un estado financiero no es más que un documento que muestra la situación económica de una persona o entidad en un período determinado de tiempo. Estos documentos o registros reflejan los ingresos, gastos, activos y pasivos, así como el capital o patrimonio neto de una persona en este caso nosotros o de una entidad que pueden ser las micro, pequeñas o medianas empresas y demás. Estos estados financieros proporcionan una visión precisa y detallada de la salud financiera de una persona sobre en donde ponen su dinero y en donde lo gastan. Y estos a la vez ayudan para el proceso de la toma de decisiones informadas.
Mi recomendación es que deban actualizar sus estados financieros mensualmente porque esto en el tiempo es una línea que representa mucho sobre ustedes y las cosas que están haciendo. Además de que te permitirá tener una visión actualizada de tu situación financiera y tomar decisiones oportunas para ajustar tus gastos y metas de ahorro o de inversión.
Estos también son útiles para evaluar📊 nuestro progreso financiero a lo largo del tiempo. Al comparar nuestros estados financieros de diferentes períodos, podemos ver si estamos mejorando en términos de ingresos, reducción de deudas o aumento de ahorros. Esto nos motiva 💪 a seguir trabajando en nuestras metas financieras y nos ayuda a mantenernos en el camino correcto hacia la estabilidad financiera.
Por eso ahora te presento mi estado financiero. Esta plantilla la elaboré tomando como ejemplo el estado financiero del juego Cash-flow creado por Robert T. Kiyosaki.
En mi opinión personal soy de los que prefieren llevar esta imagen al papel porque es una manera más cómoda de registrar las operaciones y tener una visión clara y al alcance de la mano para cuando necesites consultar tus registros.
Lo siguiente es saber que el estado financiero se divide generalmente en 4 secciones y de ellas solo vamos a necesitar en 2 secciones para trabajar.
Las cuatro secciones son:
- Estado Resultado
- Balance General
- Estado de Flujo de efectivo
- Notas a los estados financieros
Nosotros vamos a detenernos en las dos primeras porque el resto depende de las necesidades individuales de cada persona o entidad.
Estado Resultado
En esta sección registras todo lo referente a:
+Ingresos por salarios.
+Ingresos por alquileres.
+Ingresos por intereses bancarios.
+Ingresos por dividendos de inversiones.
-Gastos de vivienda (alquiler o hipoteca).
-Gastos de alimentación.
-Gastos de transporte.
-Gastos de servicios públicos.
-Gastos de educación.
-Gastos de salud.
-Gastos de entretenimiento.
-Gastos de impuestos.
+Otros ingresos adicionales (propinas, bonificaciones, etc.).
-Otros gastos adicionales (membresías, compras no esenciales, etc.).
+Ingresos netos (diferencia entre ingresos totales y gastos totales).
+Porcentaje de ahorro (porcentaje de los ingresos netos que se destina al ahorro).
-Porcentaje de gastos (porcentaje de los ingresos netos que se destina a los gastos).
-Porcentaje de deuda (porcentaje de los ingresos netos que se destina al pago de deudas).
Saldo neto (ingresos netos menos ahorros y pagos de deudas).
Por tanto. A medida que recibas ingresos, anota la cantidad correspondiente en la fila correspondiente de ingresos. Para los gastos, registra la cantidad gastada en la fila correspondiente de gastos. Al final de la columna de ingresos, suma todos los ingresos para obtener el total de ingresos.
De manera similar, suma todos los gastos al final de la columna de gastos para obtener el total de gastos. Calcula la diferencia entre los ingresos totales y los gastos totales para obtener el saldo neto. Si deseas, también puedes calcular los porcentajes de ahorro, gastos y deuda dividiendo los montos correspondientes por los ingresos netos.
Balance General
En esta tablita vamos a registrar
*Activos líquidos (efectivo, cuentas bancarias).
*Activos de inversión (acciones, bonos, bienes raíces).
*Otros activos (joyas, obras de arte, etc.).
*Deudas de tarjetas de crédito.
*Préstamos personales.
*Otras deudas a corto plazo.
*Otras deudas a largo plazo.
*Patrimonio neto (diferencia entre activos totales y pasivos totales).
*Proporción de endeudamiento (porcentaje de deudas en relación con los activos totales).
*Valor neto total (suma de todos los activos menos la suma de todas las deudas).
*Activos de alto valor (activos de mayor valor, como propiedades o inversiones importantes).
*Deudas prioritarias (deudas con tasas de interés más altas o pagos más significativos).
*Activos intangibles (propiedad intelectual, derechos de autor, etc.).
*Deudas a familiares o amigos.
*Activos líquidos de emergencia (fondos reservados para situaciones inesperadas).
En esta sección ustedes pueden llenar los activos con el valor que tienen sus criptos, por ejemplo HBD. A medida que tengas información sobre tus activos, anota la cantidad correspondiente en la fila correspondiente de activos. Del mismo modo, registra las deudas en la columna de pasivos. Al final de la columna de activos, suma todos los activos para obtener el total de activos. Haz lo mismo para los pasivos, sumando todas las deudas para obtener el total de pasivos. Calcula el patrimonio neto restando el total de pasivos al total de activos. Puedes calcular las proporciones de endeudamiento, liquidez y patrimonio dividiendo los montos correspondientes por los valores totales.
Recuerda que estos registros pueden variar según tus preferencias y necesidades. Puedes adaptar la estructura de la tabla y la forma de registro según lo que te resulte más cómodo y fácil de entender. La clave es mantener la consistencia y asegurarte de actualizar tus registros regularmente para ver reflejado los cambios en tus finanzas.
Espero que esto te haya resultado nuevamente útil como lo han sido el resto de las publicaciones. Así que por favor déjame tu opinión para saber qué piensas sobre esto o si tienes otra manera de realizarlo.
Sin más que decirles Chao👋 y hasta la próxima.
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