은퇴후 노후 생활비

^{image : bing image creator}

은퇴후에 노후 생활비는 얼마나 필요할까요?

매달 500만원은 필요하다. 현금 자산 10억은 있어야 한다는 뉴스 매체의 숫자 제시에 까마득함을 느낍니다.

그럼 노후 생활비 10억은 어디서 나왔을 까요?

당장 현금자산 1억원도 없고, 아파트 구입하느라 대출까지 껴있는 상태라 월급에서 꼬박꼬박 나가고 있네요.

에휴 ㅠㅠ

노후 이야기를 할 때 10억 원이라는 금액이 언급되는 배경을 생각해보자.

생활비, 그리고 노년기에 많이 들어가는 의료비 등을 합쳐서 매월 500만 원 정도를 준비하려면 1년에 6,000만 원이 필요하다.

60~65세 은퇴 후 평균 기대수명(2022년 기준)인 83세까지 산다고 가정하면 대략 20년 동안 10억 원 이상의 비용을 준비해야 하는 것이다

아마도 이런 숫자를 내세우는 이유는 여러 금융상품에 가입을 유도하는 방식일지도 모릅니다.

지금 쓰고 있는 식비, 통신비, 교통비, 보험료 등 한 달에 고정적으로 나가는 비용을 계산하고

그 다음으로 비고정 지출을 살펴보자.

예를 들어 년에 1번있는 자동차보험 등이 있을 것이다.

국민연금공단이 2023년 1월 발표한 보고서에 따르면 1인 가구의 적정 노후생활비는 월 평균 177만 3,000원, 부부 등 2인 가구는 277만 원이라고 한다.

일반적으로 노후생활비를 계산할 때 현재 생활비의 70~75%를 잡는다는 것이다

은퇴 이후에는 5%가량 소비가 줄어들고, 저축도 평균적으로 8%제외된다. 세금역시 줄어드는데 종합해보면 12%정도준다고 한다.
그래서 현재보다 나가는 돈이 25~30% 줄어들거라고 기대한다.

1단계: 은퇴 이후 적정생활비 계산하기
매월 필요한 생활비, 은퇴 후 줄어들 비중, 통계가 알려주는 평균 노후생활비를 고려해 나의 적정생활비를 설정해둔다.

2단계: 실제로 내가 은퇴 후 받을 수 있는 금액 확인하기

적금과 투자금, 국민연금·퇴직연금·개인연금 수령액, 투자 수익률을 고려한 배당금, 수익형 부동산에서 나오는 월세 등 예상되는 현금 파이프라인까지 따져보는 것이다.

3단계: 2단계에서 나온 숫자로 내가 은퇴 이후에 어떻게 돈을 나눠 쓸지 계산하기

은퇴 시점에 가지고 있을 것으로 예상되는 금액의 3~5%를 은퇴 첫해에 쓴다고 가정해보는 것이다. 보수적으로 3%를 쓰겠다고 계획하고 전체 현금자산이 3억 원이라면 연간 900만 원, 월 75만 원을 쓸 수 있다. 이때는 대부분 1단계에서 설정한 목표 생활비보다 낮을 확률이 높다.

4단계: 간극 메우는 방법 파악하기
이제 내가 확보하겠다고 생각하는 월 생활비와 지금 상태로 쓸 수 있는 월 생활비 사이의 간극을 메워 나가는 일만 남았다.

우리는 은퇴시기를 늦춰 일을 더 오래해서 돈을 추가로 벌거나, 개인연금의 납입금을 늘리고 수익률을 높이는 것이다.

이론적으로 알지만 실제로 노후를 제대로 준비하는 사람들이 몇이나 될까요?

Thank you for reading my post. ❤️