Źródła: John Sonmez: "Soft Skills. The software developer life's manual".
https://www.zmescience.com/other/shorties/70-percent-britain-land-owned-by-the-rich/
Photo is free for commercial use from pixabay.com.
Przez wiele lat nie mogłem zrozumieć, dlaczego bogaci ludzie kupują nieruchomości na kredyty zamiast za gotówkę (w ogóle, nie mogę zrozumieć dlaczego w ogóle kupują nieruchomości, ale to już inny temat), skoro mogą za gotówkę. Pan John Sonmez nieźle to wytłumaczył w swojej książce.
Na potrzeby przykładów, liczby biorę dowolne, chodzi o pokazanie tendencji.
Przyjmijmy również na potrzeby przykładów, że mieszkanie wynajmujesz za umiarkowaną kwotę, zarabiając na tym około 2% wartości mieszkania rocznie (w rzeczywistości często jest to 2,5-3% rocznie) [tutaj mam na myśli wynajem w miastach dużych, miastach średnich i kurortach; to niewielkie ograniczenie, bo akurat na wsiach i w małych miastach niewielu ludzi inwestuje w mieszkania na wynajem].
Wersja 1: Kupujesz mieszkanie warte 100_000 za gotówkę. Cena rośnie o 10_000 na rok (wzrost cen nieruchomości o ~10% rocznie jest realistyczny, czasem rosną więcej, czasem mniej, ale jest to jak najbardziej realistyczne założenie).
Po 2 latach sprzedajesz ją więc za 120_000. Dodatkowo przez 2 lata wynajmu zarobiłeś ~4% jej wartości, czyli 4_000 pln. Łącznie więc masz 24% zysku w 2 lata.
Wersja 2: Kupujesz mieszkanie za 100_000 za kredyt na 30 lat. Wkład własny 20_000 i 80_000 kredytu. Po 2 latach sprzedajesz je za 120_000. Zarobiłeś ~4_000 na wynajmie, ale przeznaczyłeś to na spłatę ~6,66% kredytu przez te 2 lata.
W rezultacie, po spłaceniu reszty kredytu ~90_000 (choć może być jeszcze mniej, bo spłacając kredyt prawie od razu zapłacisz dużo mniej odsetek niż spłacając go 30 lat), ze 120_000 ze sprzedaży nieruchomości, dla Ciebie zostaje 30_000. Ale Twój wkład początkowy to było tym razem tylko 20_000, więc Twój zysk po 2 latach wynosi 50%.
Czyli ponad 2x więcej niż 24%. A gdy przyjmiemy bardziej optymistyczne (ale nadal bardzo realistyczne) ceny wynajmu, to różnica między wersją z kredytem a wersją bez kredytu będzie jeszcze większa.
To teraz załóżmy, że ktoś ma te 100_000, ale kupi 5 mieszkań w wersji 2 zamiast jedno mieszkanie w wersji 1 (no bo stać go na 5 wkładów do kredytu w wysokości 20_000, a banki, przynajmniej w Polsce, sprzedają kredyty prawie jak bułki w sklepie, a od miesiąca próbują przekonać ludzi, żeby nie zastrzegali PESEL, żeby się więcej nachapać na kredytach wziętych przez oszustów na cudze dane). Wówczas z tych samych 100_000 osiągnie około 10x większy zysk w 2 lata. Kasa za nic. Temu co ma, będzie dodane tak że nadmiar mieć będzie, a temu co nie ma, będzie zabrane nawet to co ma. Notabene, wiele credit scorów w bankach na Zachodzie działa w taki sposób, że ... im więcej masz zadłużenia, tym wyższą masz wiarygodność do otrzymania nowego zadłużenia, bo banki zakładają, że "skoro stać Cię na dużo zadłużenia, a nowe zadłużenie będzie małą częścią dotychczasowego, to stać Cię na dużo + epsilon zadłużenia". A jak jesteś mało lub wcale zadłużony, to nie dostarczasz dowodu na to, że stać Cię na bycie zadłużonym, nawet jak np. za wynajem mieszkania płacisz prawie 2x więcej niż by wynosiła rata kredytu na podobne mieszkanie xd.
Ciekawostka: Około 70% ziemi w Wielkiej Brytanii należy do ~1% społeczeństwa, którzy są biologicznymi potomkami Wilhelma Zdobywcy żyjącego w XI wieku, prawie 1000 lat temu. Niewątpliwie, zasłużyli sobie ciężką pracą na ten stan posiadania. Gdybyś w 2008 roku kupował mieszkania na kredyt zamiast chodzić do szkoły i brać udział w konkursach, to też byś tyle miał.
Może macie jakieś tematy o których chcielibyście abym napisał wpis?
Życie jest niesprawiedliwe i stare przysłowie, że 'bogatemu to i byk się ocieli' dosyć często się sprawdza. Pieniądze lubią pieniądze i nie ma tu co porównywać kastowego społeczeństwa brytyjskiego do egalitarnej Polski.
Prawda jest taka, że trzeba nie być biednym
Tak jak mówisz. A rozwijając mój komentarz i odpowiadając do Twojego - trzeba być po prostu bogatym. Tak jest skonstruowany ten świat. Jest to zle tylko dlatego, że jest dużo wieksza dysproporcje finansowa niż te 30-40 lat temu.
Duże dysproporcje są złe - są na to badania, ale te dysproporcje też wynikają z kumulacji majątku, a w Polsce dopiero 'old money' się tworzy. To dobrze, że mamy większe dysproporcje w Polsce niż 30-40, bo zwyczajnie dalej mielibyśmy wszyscy gówno. Teraz przynajmniej mamy możliwości bogacenia się i imho trzeba znosić bariery, żeby nie stworzyła się kasta, jak w UK czy Niemczech
Przepraszam Za niedomowienie - miałem na myśli dysproporcje na całym świecie (trend, który jest nierówny i nie w każdym kraju jest widoczny, jak na przytoczonym przez Ciebie przykładzie z Polską).
Tak, masz rację dysproporcje są dobre, bo motywują do poprawy swego losu i nie tylko. Tylko tak jak mówisz (mowimy) nie mogą być one zbyt duże. I tak, należy ograniczać bariery, by ruch z klasy niższej do wyższej i na odwrót, był plynniejszy.
Ludzie kupują nieruchomości, bo to inwestycja. Z rok temu Von Lubenau vel Chmielu na YT, powiedział jak jego znajomy czy tam członek rodziny, sprzedał ziemię sprawną od dziada i ojca. Kasy dostał tyle, że (cytując Walaszka) ja pierdole. Nie chce składać, ale to było kilka (bliżej 10 mln niż 3,4) albo kilkanaście mln pln. A może nawet więcej. A mieszkania to dobra, inwestycja którą możesz sprzedać w każdej chwili, dac dziecku na studia/slub wynająć etc.
Lubię Twoje pop-naukowe teksty, więc o to poproszę. Coś z przedmiotów ścisłych też git. Umiesz tłumaczyć trudne rzeczy debilom (z danej materii :P).
Pisałbym ich więcej, gdybym mógł uprawiać naukę na codzień...
Ja niedługo wejdę w finałowy etap roboty fleelancera (nawet trafiłeś z moja profesja jakiś czas temu, hue hue). Imo warto poświęcić rok na sprobowanie.
Propozycja tematu: rynek nieruchomości a wyludnianie się Polski.
Od ponad roku mam ochotę na napisanie dłuższego tekstu, który może nawet byłby moim ostatnim tekstem na Hive, a zagadnienie mieszkaniowo-rodzinne byłoby tam jednym z wielu wątków.
Hello maciejficek!
It's nice to let you know that your article will take 14th place.
Your post is among 15 Best articles voted 7 days ago by the @hive-lu | King Lucoin Curator by polish.hive
You receive 🎖 0.1 unique LUBEST tokens as a reward. You can support Lu world and your curator, then he and you will receive 10x more of the winning token. There is a buyout offer waiting for him on the stock exchange. All you need to do is reblog Daily Report 349 with your winnings.
Buy Lu on the Hive-Engine exchange | World of Lu created by szejq
STOPor to resume write a wordSTART