안녕하세요 fenrir입니다.
지난 1~4편의 포스팅을 통해 투자의 기본 원칙에 대해 알아 보았고 5~7편에서는 부동산 투자에 대해 그리고 8~9편부터는 주식 투자에 대해 알아보고 있습니다.
이전 포스팅이 궁금하신 분은 아래 링크 클릭!!!
지난 포스팅에서 해외 분산투자의 필요성에 대해 말씀 드렸고 오늘은 이와 관련하여 해외 지수에 투자하는 방법과 유의점에 대하여 말씀 드리도록 하겠습니다.
- 해외투자 시 고려해야 할 점
해외투자라고 하지만 사실 투자 자체는 국내 투자와 다를 것이 없습니다. 싸게 사서 비싸게 팔면 장땡입니다. ㅋㅋㅋㅋ 다만, 투자 방법에 따라 내야 할 세금이 약간 달라지니 이 부분을 중점적으로 설명 드리도록 하겠습니다.
해외 투자는 크게 아래 표와 같이 3가지 방법으로 투자할 수 있으며, 국내 주식 및 펀드 투자 시 와는 달리 매매차익에 대하여 세금이 부과되오니 이 점을 유의하셔야 합니다.
참고로 국내 주식 및 펀드 투자 시에는 매도차익에 대해서는 비과세, 배당에 대해서는 15.4%의 배당소득세를 부과합니다.
| 투자방법 | 세금항목 | 세율 | 환헤지 | 상품다양성 |
|---|---|---|---|---|
| 해외펀드투자 | 배당소득세 | 15.4% | 환헤지 선택가능 | 다양함 |
| 국내설정 해외ETF | 배당소득세 | 15.4% | 환헤지 되어있음 | 제한적 |
| 해외설정 해외ETF | 양도소득세 | 22.0% | 환헤지 선택가능 | 매우 다양함 |
| 연금저축+IRP | 기타소득세 | 3.3~5.5% | 환헤지 선택가능 | 다양함 |
하나씩 간단하게 설명 드리도록 하겠습니다.
해외펀드에 투자하는 경우
가장 손쉽게 해외주식에 투자할 수 있는 방법입니다.
매도차익에 대하여 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 해외 직접투자 시 적용되는 양도소득세 22%에 비해 세율이 낮긴 하지만 매도차익이 연간 2,000만원 이상인 경우(기타 금융소득 합산), 금융소득종합과세 대상이 되오니 본인의 투자 상황을 잘 고려하셔야 합니다. 큰 금액을 투자하실 예정이시고 본인의 소득이 어느 정도 되시는 분들은 무조건 피하셔야 할 투자방법입니다.
작년 말 한시적으로 3,000만원 한도 내에서 매도차익과 환차익에 대해 비과세 혜택을 주는 펀드가 출시되었으나, 이미 가입기간이 지났고 투자제한도 많았기 때문에 그 부분은 따로 언급하지 않겠습니다.
해외펀드 투자 시 환헤지는 선택이 가능합니다. 환헤지를 할 수도 있고 안 할 수도 있는데 어떤 걸 선택해야 하는지는 아래의 포스팅을 참고하시면 될 것 같습니다.
상품 라인업은 꽤나 다양한 편이니 펀드슈퍼마켓을 둘러보신 후 맘에 드시는 펀드로 고르시면 될 것 같습니다. 펀슈를 추천 드리는 이유는 수수료가 가장 싸기 때문입니다.
국내설정 해외ETF에 투자하는 경우
국내에 상장된 해외지수를 추종하는 ETF(예를 들면 종목코드 219480 KODEX 미국S&P500선물(H))에 투자하는 방법입니다. ETF 투자 시 가장 큰 장점은 시장에서 바로 매수/매도를 할 수 있다는 것과 운용보수가 0.3%이내로 해외펀드에 비해 비용이 적게 든다는 점입니다.
매도차익에 대해서는 해외펀드 투자 시와 동일하게 배당소득세 15.4%가 부과되며, 기타 주의사항도 동일합니다.
국내설정 해외ETF에 투자하는 경우에는 환헤지는 ETF에서 이미 하고 있으므로 투자자가 임의적으로 선택할 수 없다고 생각하시면 될 것 같습니다.
증권사 HTS에서 ETF 현재가 창을 여신 후 해외지수형을 선택하시면 투자가능대상이 나오는데 해외펀드나 해외설정 해외ETF에 비해 상품 다양성이 많이 부족합니다.
해외설정 해외ETF에 투자하는 경우
해외주식에 직접 투자하는 것과 동일합니다.
매도차익에 대하여 양도소득세 22%가 부과됩니다. 연 기준으로 매도차익 250만원에 대해서는 양도세가 면제되므로 한 해에 매도차익이 250만원이 되도록 맞춰서 매도하시면 가장 꿀입니다. 배당소득세 15.4%에 비해서 세율이 높긴 하지만 분류과세 되기 때문에 매도차익이 크더라도 22%만 내면 됩니다.
해외설정 해외ETF에 투자하는 경우 환헤지는 투자자가 선택할 수 있지만, 현실적으로 개인투자자가 환헤지를 하기에는 여러 제약이 따르므로 하기 어렵다고 보시면 될 것 같습니다
연금저축+IRP를 통해 투자하는 경우
위에서 살펴 본 바와 같이 해외투자의 가장 큰 걸림돌은 세금 문제입니다. 그런데 이 세금 문제를 한 방에 해결할 수 있는 계좌가 생겼으니 이것이 바로 연금저축+IRP입니다.
이것도 간단하게 알아 보겠습니다.
연금저축+IRP는 계좌일 뿐입니다. 이 계좌 내에 위에서 말씀 드린 해외펀드나 국내설정 해외 ETF를 담을 수 있습니다.
연금저축+IRP는 두 계좌 합쳐서 연 1,800만원까지 투자가 가능하고 이 중 700만원까지는 아래와 같이 세액공제를 해줍니다. 예를 들어 5,500만원 미만 소득자이고 연간 700만원을 투자하였다면 당해 투자분 700만원의 16.5%인 115.5만원은 내가 낸 세금에서 돌려줍니다.
5,500만원 미만 소득자: 연금저축 400 한도, IRP 합쳐서 700 한도로 16.5%
5,500만원 이상 소득자: 연금저축 400 한도, IRP 합쳐서 700 한도로 13.2%
12,000만원 이상 소득자: 연금저축 300 한도, IRP 합쳐서 700 한도로 13.2%
연금자산이기 때문에 55세 이후 수령 시 연 3.3~5.5%의 세율을 적용 받게 됩니다. 단, 연간 1,250만원을 초과하는 수익금액에 대해서는 16.5%의 세율이 부과되지만 분리과세이기 때문에 16.5%까지가 최대 세율입니다.
투자 기간 중 매도차익과 배당수익에 대해서 비과세입니다. 3.번에서 언급한 세금만 내면 됩니다.
가장 큰 장점은 세율이 3.3~5.5%로 매우 낮다는 것과 매년 700만원까지는 세액공제를 해준다는 점이며,
참고로 연금저축+IRP 계좌 내에서 국내 ETF 및 펀드를 담고 계신다면 얼른 해외투자로 바꾸셔야 합니다. 국내투자분에 대해서는 원래 비과세인데 이 계좌에 담고 계시면 안내도 될 세금을 내야 하기 때문입니다.
가장 큰 단점은 55세 이전에는 인출을 못한다는 점입니다. 물론 할 수는 있지만 하게 되면 그 전에 받은 세금 혜택을 모두 토해내야 합니다.
그러나 이 단점도 반대로 생각해보면 제가 말씀 드린 투자의 가장 큰 원칙 ‘저점과 고점을 알 수 없으니 시기별로 분산투자하여 존버하자’를 강제로 실행할 수 있는 아주 좋은 투자 방법입니다.
그래서 저는 주위 분들에게 노후 대비용으로 가장 장기간 투자할 금액은 무조건 해외투자를 하시고, 연금저축+IRP를 통해 세금혜택까지 동시에 누리시는 방법을 적극 추천 드리고 있습니다.
결론으로 마무리하겠습니다.
연간 1,800만원 이내에서 해외투자를 고려한다면 무조건 연금저축+IRP 계좌 내에서 투자하라. 단, 55세 이전에는 인출이 어려우니 본인의 자금상황을 잘 고려하여야 한다.
그 이상의 금액을 해외에 투자한다면 본인의 연간 매도차익이 기타 금융소득과 합쳐 금융소득종합과세 대상인지 여부를 잘 판단하여야 한다. 비과세 대상이라면 해외펀드/국내설정 해외ETF, 과세 대상이라면 해외설정 해외ETF를 선택하여야 한다.
이상입니다.
감사합니다.
다음 포스팅에서는 공모주 투자방법에 대해서 말씀 드려 보도록 하겠습니다.
p.s. 오늘 포스팅 내용은 금융상품에 대한 지식이 없으신 분들께는 조금 어려운 내용일 수도 있을 것 같습니다. 혹 내용 중 궁금하신 점에 대해 댓글로 물어봐 주시면 아는 한에서 성심성의껏 답변 드리도록 하겠습니다.
투자도 잘알아야 돈을 벌수 있는것 같아요...투자 잘하는 분들이 정말 부럽습니다
아는 것의 반만큼만 돈을 벌었으면 좋겠습니다 ㅎㅎ
아주 좋은 글이라 생각합니다. 개인적으로 우리나라에 상장된 해외 ETF가 더욱 다양해 졌으면 좋겠습니다.
좋게 봐주셔서 감사합니다. 국내 상장 해외 etf의 매도 차익에 비과세 시켜주면 아주 좋을텐데 아쉽습니다. 현재는 이중과세입니다 ㅠㅠㅠㅠ
이런 투자방법도 있었군요.
물론 지금 당장은 여윳돈이 없어 투자는 못하겠지만, 자금에 여유가 생기면 한번 도전해 봐야 겠습니다.
연금저축이나 irp는 세액공제를 해주니 최우선 투자대상이 되어도 좋을 것 같습니다.^_^ 전 퇴직금까지 해외주식 올인입니다.
오늘도 공부하고 가요^^
감사합니다 ㅎㅎ
유익하네요. 팔로우합니다~!! :)
팔로우 감사합니다!!!
해외투자시 고려할 사항이 되게 많은데 깔끔하게 잘 정리해주셨군요! 좋은 글 잘 읽고 갑니다~ 팔로우도 하고 가요!
좋게 봐주셔서 감사합니다!!!
이런 쪽으로는 까막눈이라 좋은 이야기 잘 읽고 갑니다.
역쉬 공부해야 성공한다는게 진리인가 봐요.
감사합니다. 아나 모르나 수익률은 큰 차이가 없을 수도 있습니다 ㅎㅎㅎ
해외전용투자펀드에 가입했다가 2년동안 수익률 1%대라 지난달에 모두 환매 했습니다. 3,000만원까지 비과세 상품이었지만 그것도 수익이 있어야 의미가 있드라구요 ㅎㅎㅎ ㅠㅠ
아니 몰 들어가셨습니까? 작년 재작년 해외가 꽤 좋았었는데요 ㅠㅠ
ㅋㅋㅋ 그러게요. ^ㅡ^.. 팔고나니 마음이 편해졌습니다. 그 돈은 앞으로 직접투자하기로 ㅎㅎㅎ
궁금한게 확 해소되네요
세금쪽으로 봐서는 연금저축+IRP가 가장 유리하겠네요
좋은정보 감사합니다^^
네, 일단 연금저축+irp는 필수입니다.
@fenrir78님 덕분에 투자쪽사고가 확장되는 느낌입니다
다양한 방법 자주 읽고 배워야겠어요 ㅎㅎ
아이고, 너무 좋게 생각해주셔서 감사합니다.
넘 복잡해요...ㅋ
저눔의 양도소득세,배당 소득세..
보기만 해도 소름 돋네요 ㅎㅎㅎㅎㅎ
ㅋㅋㅋㅋ 궁금하신 점 있으시면 쉽게 풀어 드립니다. 말씀만 하소서!!!
초보 투자자라 어려운것 투성이지만 하나씩 배워가도록 해야겠네요.
네, 궁금하신 점 있으시면 언제라도 물어봐 주세요^_^
언제나 살이 되고 피가 되는 꿀정보들 감사히 보고 갑니다!
비과세 라는 부분을 간과하는 분들이 생각보다 많더라구요.
계산해보면.... 휴...
도움이 되었으면 좋겠습니다. 뭐니뭐니해도 비과세가 짱이죠!!!
연재대회 1등하셧다는 소식을 이제서야 접하게되었네요 ㅎ 제 일마냥 너무 기쁩니다 ㅎ 자주 뵈어서 정들었나봐요 ㅋㅋ 축하드리고 유익한 정보 오늘도 재밋게 보고갑니다 ㅎ
ㅎㅎㅎ 정까지 드셨다니 제가 더 감사합니다. 저 중년남자인데... 괜찮으실지? ㅋㅋㅋㅋ 농담이고 응원 감사합니다!!
ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
웃어도 되나요?
전문가가 자기 머리 못 깎는건가요?
ㅋㅋㅋㅋㅋ힘내세요^^
누님! 이라고 불러도 될지요? ㅎㅎ 미친듯이 잘 벌었으면 여기에 글 적을 시간이 있겠습니까? 원래 다 그런겁니다. 언행불일치 ㅋㅋㅋㅋ
ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ저 생각보다 나이 안많아요.
누나뻘 맞아요.
설마 엄마뻘이라 생각한건 아니겠죠? ㅋㅋㅋㅋ
미친듯이 많이 벌어서 스팀잇 떠나시길 바래드릴까요?
ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ바이바이~~
미친듯이 많이 벌어서 이벤트남신(어감이 이상타) 되는게 소원입니다. ㅋㅋㅋㅋ
그나저나 이벤트 하시는 거 정말 대단하신 것 같아요. 한 번 했는데 파워가 너덜너덜 ㅠㅠ
꼭 이벤트 미남신이 되어주세요.ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
이벤트 파워 조절 어렵죠? ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
완젼 어려워요 원래도 70퍼대였는데 반토막 났어요 ㅋㅋㅋㅋ 아 스팀도 채팅방이
하나 있으면 편하게 이런 저런 잡답도 하고 좋을텐데 불편하네요 ㅋㅋㅋ 암튼 좋은 저녁 시간 되세여
채팅방 있으면
다들 거기서 수다만 떨고 있을듯.ㅋㅋㅋㅋ
(톡방이 있다고 하던데요?)
암튼 저녁 맛있게 드세요~~ㅋ
흠 해외투자에는 연금저축과 IRP 를 해야하는군요...
공부 많이 하고 갑니다
좋은글 감사드려요!
넵, 세액공제까지 받을 수 있으니 꿀입니다. 노후를 대비한 자금 운용에는 연금저축 + irp가 최고입니다.
좋은 글 잘읽었읍니다.
좋게 봐주셔서 감사합니다!!
오~ 연금저축 IRP에서 해외ETF를 담는 건 생각해 본 적이 없는데..
그러면 확실히 세금 부담이 확 줄겠네요~
(물론 말씀하신 것처럼 완전 은퇴자금으로 돌릴 부분만 생각해야겠죠.)
재미있게 잘 봤습니다! : )
네, 해외 펀드나 국내 상장 해외 etf를 담으셔도 됩니다^^ 노후 자금용으로 딱입니다.
예전에 ETF 넣었다가 망했었는데 ㅜ 지금은 암호화폐에만 투자 자산이 편중되었네요
어떤 걸 넣으셨는지 궁금하네요 ㅠㅠ
5월 다시 파이팅해요!
호출에 감사드립니다!
좋은 양질의 포스팅 감사합니다. 하나하나 읽어 보구 있습니다.
미국에 살아서 조금 다르지만 그래도 큰 그림으로 볼때 도움이 됩니다.
좋게 봐주셔서 감사합니다!!!
펀드투자가 어떻게 보면 맘편하기도 하면서...
펀드가 투자한 종류들을 보면 거기서 거기인 경우가
태반이라서 그냥
직구로 구입하는게 더 좋지 않을까 싶기도 하더군요;;;
직구는 잘 골라라야 해서요 ㅎㅎㅎ 펀드가 편하긴 합니다.