社保交满15年,退休能领多少?

in #cn7 years ago

中国人的养老意识比较浓厚,俗话说“养儿防老”。

今天,我们就来谈谈养老保险的事情。
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养老保险分三种情况:
1•城镇职工基本养老保险,这是上班族需要交的,单位交19%,叫社会统筹,个人交8%,叫个人账户。(注意:基数按照税前算,税是在五险一金之后。)

2•新型农村社会养老保险,这类是在农村的人。(很少,覆盖面低)

3•城镇居民社会养老保险,这类是在城市里生活但没有工作的。(很少,覆盖面广)

当然,我们所说的基本上是第一种。
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目前国内养老金存在很大漏洞,部分地区不仅动用了社会统筹账户里面的钱,就连个人账户里的钱,也被拿去补窟窿,后来国家就出台政策坐实个人账户。也就是说,我们这些年轻人交的钱,正在养活那些老人。说句不好听的,国家在拆东墙补西墙。这种制度的设计有很大的创新性,同时也有很大的漏洞,那就是,这个游戏基本上是拿后来人的钱给前面的人,但国内的现状是人口结构慢慢老龄化,劳动力人口越来越少。也就是说,后面,漏洞会越来越大。这个问题是我们不得不深思的。

当然,这还没有考虑现金流折现。说通俗点,就是这些钱,你交上去,后期随着通货膨胀,等到大家老的时候,这点钱就不值钱了。为什么呢?两个因素:1•时间复利;2•通货膨胀。
要知道,几十年以来,跑赢了通货膨胀的,也就比特币、房子、冬虫夏草。

我相信,一个不是特别笨的人,懂点理财基本知识,理财的收益,肯定是大于养老保险给你的回报的。为什么呢,尾大不掉,这就是小资金的优势。在股市中,一个几十万的账户甚至可以一年翻几倍,但是大的基金,几十亿,想翻倍,几乎是不可能的。养老保险这么大的资金量也是同样的道理。
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划重点啦。

养老保险=个人账户养老金+基础养老金

个人账户养老金=个人账户余额/待发月数(50岁195一月,55岁170月,60岁139月)

基础养老金账户=当地上年度在职员工月平均工资(1+本人平均缴纳指数)/2缴纳年限*1%

分析:
个人账户养老金:交的多,未来拿得多
基础养老金账户:同理,个人平均缴纳指数:个人工资/平均工资

公式可能大家绕晕了,记不住也没有关系,我们只需要考虑定性的问题,不需要考虑定量的问题,下面我们就来个案例具体分析一下:

假定男职工在60岁退休时,全省上年度在岗职工月平均工资为4000元,那么累积交费年限为15年时,能领的钱有这么多:

个人平均缴费基数为1.0
基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元

总结:
本文我们介绍了养老金制度,分析了养老金现状,分析了个人如何最优决策。

主要观点:
1•养老金自身难保,但请相信政府会给予我们基础的保障;
2•养老金是最差的个人理财渠道,不能指望增值,只能作为自身的基础保障;
3•养老金的分发,与个人工资挂钩,多劳多得。
4•个人猜想:未来或许会养老金入市,像美国的养老金制度一样。

问题:你认为在养老金的选择上面你该怎么选择呢?

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大哥,我没太听懂你的意思,是指我的排版有问题还是?

是的,你的序列号是自己添加的,那个中间黑点也是中文状态下的。

好的,知道啦。谢谢提醒和支持。