Transacciones directas sin intermediarios y la confidencialidad de identidades entre las partes que realizan una transacción financiera, son los dos postulados básicos en los que se fundamentó el whitepaper publicado por “Satoshi Nakamoto”, por allá en el año 2008 y que sirvió como piedra fundacional del ya famoso “Bitcoin”.
Sabiendo esto, ¿es posible asociar un mecanismo que busca obtener información acerca de los consumidores o usuarios, con la Blockchain cuyo proyecto creador era preservar el anonimato?, si, es posible y ya hay muchos proyectos trabajando en esta línea de acción, ¿deseas saber cómo puede relacionarse el KYC y la blockchain?, te invitamos a que nos acompañes en otro revelador articulo elaborado por el equipo de redacción de nuestro @emeeseese team.
¿Qué es el Know You Customer o KYC?
El término "Know Your Customer" es un anglicismo que significa literalmente: “Conoce a tu Consumidor” y básicamente hace referencia al hecho de que las empresas deben conocer la identidad y datos particulares de las personas, naturales o jurídicas (empresas) con las que realizan negocios, esto como parte de medidas de seguridad para la prevención de fraudes y estafas.
La aplicación de procedimientos de KYC, obedece al cumplimiento de exigencias legales establecidas a entidades financieras para verificar la identidad de sus clientes, en cumplimiento de exigencias legales como la cuarta Directiva europea contra el blanqueo de capitales. Es bien sabido los innumerables esfuerzos realizados a nivel mundial por atacar los problemas relacionados con la corrupción, el financiamiento del terrorismo y el blanqueo de capitales o lavado de dinero.
Las políticas de KYC se han convertido en una herramienta fundamental para combatir las transacciones ilegales en el campo de las finanzas internacionales, mediante el establecimiento de mecanismos que permitan poder identificar de forma clara y precisa, a todos los actores que participan en un intercambio financiero y de esa manera poder legitimar la legalidad de la transacción realizada.
¿Cómo se realizan los procedimientos de KYC?
Para la ejecución de acertados programas de KYC, las empresas o instituciones financieras primeramente recopilan información sobre la identidad, datos financieros y legales, así como particularidades de cada uno de sus clientes, esto mediante la utilización de formularios y otros mecanismos digitales.
Una vez procesada esta información, para poder validar la veracidad y exactitud de la misma, se le pide al cliente que de forma presencial o remota, haya llegar los documentos oficiales o legales que la acrediten, como: documentos nacionales de identidad, pasaportes, certificaciones bancarias; incluso se ha establecido, en algunos casos, el uso de comprobaciones biométricas adicionales, como el reconocimiento facial o de huellas dactilares, que permiten reconocer al titular del documento aportado.
Mediante la verificación de estos datos y la determinación de la Identidad Digital, los bancos y otras empresas obligadas por ley a la aplicación de procedimientos de KYC, pueden asociar los datos de sus clientes con sus sistemas de procesamiento de información y establecer un perfil de los mismos, de esta manera teóricamente, inferir cual debe ser el comportamiento esperado de sus cuentas y detectar los movimientos sospechosos o fuera de lugar.
En síntesis, el sistema de KYC se basa en la identificación en tiempo real de los datos de un cliente, comparando los datos aportados con los documentos de identificación compilados, así como contrastándolos con otras bases de datos de terceros; la creación de un patrón de comportamiento esperado y el monitoreo constante de la actividad para determinar si dicho comportamiento se corresponde con el esperado.
Muy interesante información pero, si los usuarios de la Blockchain precisan mantener la confidencialidad de sus identidades, ¿para qué aplicar procedimientos de KYC a sus usuarios?.
La confidencialidad como fundamento de la Blockchain
Como señalamos en el párrafo introductorio, uno de los pilares donde se fundamentó la creación del Bitcoin por parte de Satoshi Nakamoto, era precisamente contar con una herramienta que permitiese la realización de intercambios económicos de forma anónima entre dos usuarios, de forma similar como se realizan transacciones en efectivo en monedas fiduciarias en el mundo real, no la de sustentar la realización de transacciones ilegales basadas en el anonimato.
De hecho, al convertir criptomonedas en monedas fiduciarias a través de exchanges o instituciones financieras o al adquirir bienes y servicios utilizando como medio de pago criptoactivos, por los mismos mecanismos de KYC aplicables a las organizaciones tradicionales, los usuarios deben revelar su identidad, por lo que mediante la utilización de métodos estadísticos y matemáticos es posible determinar las identidades que subyacen detrás de cada usuario de la blockchain.
El hecho de que criptodivisas como Monero (XMR) y su “ring signature” o Zcash (ZEC), que utiliza una técnica criptográfica conocida como zero knowledge proof (zk-SNARKs), hayan sido diseñadas exclusivamente para proteger la identidad de los involucrados en determinada transacción no implica que el anonimato, sea el único fin que pueda dársele a la cadena de bloques.
Cuando la identidad importa y la blockchain también
Pudiésemos decir que con la aparición de las “altcoins” o alternativas al bitcoin, se abrió un abanico de infinitas posibilidades para la aplicación de la blockchain en la resolución de problemas del mundo real facilitando la prestación de servicios o la adquisición de bienes, sin embargo tratar de realizar muchas de estas actividades, en el más completo anonimato, tergiversarían la esencia misma de la operación por ejemplo: comprar un boleto de avión, abrir una cuenta bancaria, obtener o pagar un crédito hipotecario o la obtención y validación de una licencia de conducir.
Sin embargo, la centralización de datos y el necesario empleo de infraestructura de equipos computacionales de soporte, así como la necesidad de creación de software exclusivos para este tipo de bases de datos centralizados, trae para las instituciones y empresas problemas de costos, lentitud de procesos, vulnerabilidad ante ciberataques y manipulación del sistema, inconvenientes que son fácilmente posibles de resolver a través de las bases de datos descentralizadas que ofrece la blockchain.
Dado lo importancia del KYC en la prevención de fraudes en línea, robos de identidad, legitimación de capitales o prevención de delitos electrónicos la cadena de bloques se presenta como la herramienta ideal para dinamizar estos procesos de validad online, dando transparencia, robustez, dinamismo y rentabilidad a sistemas concebidos para proteger, además de nuestra información personal, nuestra integridad como usuarios.
Una vez más es de suma importancia para el @emeeseese team conocer las opiniones y sugerencias de nuestros queridos lectores, por lo que cualquier comentario que tengan a bien realizar no duden en hacerlo, nos vemos en nuestra próxima entrega.
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Better
La opinión personal en mi caso es limitada ya que es un área que no domino.
Confío en que sea un equipo estable, honesto, operativo y funcional que brinde un servicio pertinente.
Es una valiosa información y próximamente la voy a indagar hasta donde sea posible para luego utilizar sus servicios.
Es una excelente orientación.
gracias por publicar.
Un gran saludo.
Sin duda se abren grandes oportunidades!!!
Comprendo que la intención de Satoshi Nakamoto (de que las transacciones en la nueva cryptomoneda el Bitcoin se dieran en el anonimato al igual que se da entre monedas fiduciarias) se refería al valor y a la confianza que tendría la crytomoneda, por ejemplo, con la moneda convencional no importa a donde vaya cuando uso por ejemplo dólares, nadie duda del valor de estos sino que simplemente los reciben como algo natural. Así que creo que NaKamoto se refería a esto, a esa confianza que hay en el dinero en sí sin necesidad de verificar más nada. Sin embargo, al igual que con la moneda fiduciarias, con las cryptomonedas habrá situaciones especificas en las que se necesite verificar la identidad y de donde provienen determinados ingresos. Así que quizá las cryptomonedas terminen absorbiendo algunas de estas características.
Esto, me imagino, que no quiere decir que con el tiempo también evolucione y cambie, como todo sistema termina necesitando algún tipo de regulación y más que todo para impedir los fraudes a los usuarios y aquí es donde entra la importancia de KYC.
Lo que si está claro es que la descentralización de la blockchain ofrece ventajas en comparación a los costos que implica la centralización de los sistemas tradicionales.
Gracias por compartir estos temas amigos, saludos :-D
He aprendido mucho por tus posts, Gracias por darnos siempre contenido de calidad! No sabía nada acerca del KYC. Gracias @bert0
Oye @bert0 has hecho alguna investigación acerca del Petro venezolano? Me gustaría saber tu opinión acerca de esta criptomoneda respaldada en minerales.
Excelente post informativo, la tecnología de Blockchain es fantástica de verdad que me sorprende.
Es interesante la publicacion, pero no vayamos a pensar que cada vez que veamos las siglas KYC vamos a tener seguridad o anonimato de nuestra identidad, en muchos casos se usa el sistema pare el robo de identidades y ahi la blockchain no puede hacer demasiado para evitarlo, aun no se puede prescindir de la mano humana y supongo que es la principal debilidad de esto. El KYC solo funciona si la compañia que colecta la informacion es honesta pero el consumidor no tiene mucha proteccion contra fraudes ni contra la venta de sus datos. Supongo que con la evolucion del KYC tendremos un sistema de confianza en donde poner nuestros datos una sola vez y que nos sirva para todas las plataformas.
Interesante informacion amigo
yo pienso que se deberia seguir manteniendo la confidencialidad de la identidad , y que los exchage tengan la informacion de sus clientes, muchos gobiernos mundiales buscan conocer las identidades para cobrar sus impuestos y poder asi en tiempo futuro controlar estas criptomonedas aunque eso es virtualmente imposible.
Hay que sopesar ambas opciones, me refiero al anonimato y la confidencialidad. ¿Es posible mantener la confidencialidad sin necesidad de que sean totalmente anónimo? El anonimato total se presta para muchas tramoyas y trampas. El ilícito necesita el anonimato total, las operaciones precisan de confidencialidad como medida de seguridad, pero no para ocultarse. Esa es mi opinión
Muy interesante este tema! no conocia nada sobre ello, me has motivado a indagar mas. Gracias!!
excelente muy buena información