Na wstępie chciałbym się pochwalić tym, że wraz z moją narzeczoną dzisiaj staliśmy się właścicielami pierwszego wspólnego mieszkanka. Nic nadzwyczajnego, 3 pokoje 20 letni blok po remoncie, 4-te piętro bez windy niestety. Ale za to po remoncie, który był rok temu, w pełni umeblowane i wyposażone.
Własne cztery kąty to marzenie wielu osób. Już teraz wiem dlaczego jest ono tak trudne do zrealizowania. Przybliżę wam naszą sytuację, może wyciągniecie coś z tego dla siebie. Wszak przy pierwszym zakupie warto wiedzieć kilka rzeczy.
Z racji tego, że oszczędności jakiś wielkich nie mieliśmy i wiadome było, że będziemy korzystać z pomocy bliskich osób zdecydowaliśmy się na rynek wtórny. Mieszkanie w którym będzie można od razu zamieszkać pomijając remonty czy zakupy mebli itp. Po pierwsze uwierzcie mi bardzo ciężko jest znaleźć mieszkanie (pomimo dużej podaży) w 99% odpowiadające swoim potrzebom. Mam na myśli rozkład, kuchnię, rozwiązania w łazience itp. Dlatego też padło na nieszczęsne 4-te piętro. Ale trudno przyjęliśmy to. Nie powinien to być wielki problem.
Kilka faktów:
- cena 250 000 zł. - Może wydaje się wam to dużo za mieszkanie 53 m2 ale niestety w moim mieście tak kształtują się ceny mniej więcej za takie mieszkania. Nowsze budownictwo jest jeszcze droższe. Niestety osiedle na którym się wychowałem i na którym chcieliśmy zamieszkać ma jedne z najwyższych cen nieruchomości. Co poradzić....
- Miasto 120 000 mieszkańców więc pewnie ceny nie mają startu do takiego Poznania czy Wrocławia. Oceniam jednak wszystko ze swojej perspektywy.
- wkład własny minimum 10% co daje 25 000 zł płatności gotówką. Dodam, że zostały dwa czy trzy banki oferujące tak niski wkład własny. Zgodnie z zaleceniami dla banków z ministerstwa powinno to być 20% czyli w naszym przypadku 50 000 zł. Dla nas kwota nie do ugryzienia....
- Koszt notariusza 6 400 zł - tutaj nieźle się zdziwiłem. Od początku pośrednik uprzedził mnie o takich kosztach, wszystko było okej. Nie wiedziałem jednak, że z całej tej puli pieniędzy Notariusz zarabia jakieś 650 zł. reszta to opłaty. Głownie podatek... 5 000 zł bo kupiłem mieszkanie. Dla mnie osobiście porażka.... Ale okej. Lecimy dalej.
- Koszt rzeczoznawcy, który musi wykonać operat szacunkowy dla banku. - I tu się zaczęły schody. Niestety umknęły mi informacje co będzie jeżeli rzeczoznawca nie doszacuje mieszkania. Może pośrednik mi tego nie przedstawił, może mi to umknęło ponieważ natłok informacji jaki dostawaliśmy był naprawdę solidny. Ale o co chodzi, już tłumaczę. Ustaliliśmy cenę na 250 000 zł a firma wyceniła mieszkanie na 247 000 zł. Co to oznacza? Dokładnie oznacza to kolejną część pieniędzy, którą musieliśmy dopłacić do wpłaty własnej z gotówki. 3 tysiące więcej. Niby nie jakoś bardzo dużo ale budżet zazwyczaj jest napięty a dochodzą niespodzianki. Po fakcie cieszę się, że to były tylko 3 000 zł a nie 10 000 zł. Nie wiem skąd miałbym wziąć brakujące pieniądze. Nadmienię tylko, że podpisaliśmy umowę przedwstępną. Zadatek wpłacony. Dla osób co rozglądają się za pierwszym mieszkaniem dobrze zbadajcie swoją zdolność kredytową bowiem zadatek jest bezzwrotny. W razie fiaska z transakcji właściciel go wam nie odeśle.
- Prowizja dla banku - W naszym przypadku 6 500 zł. I tutaj pojawiły się wspomniane wcześniej niespodzianki. W chwili wypełniania wniosku musieliśmy zaznaczyć czy płacimy gotówką czy wrzucamy to w kredyt. Dodanie tej opłaty do kredytu było kuszące. Finalnie jednak w kredycie opłata wyniosłaby łącznie około 10 000 zł a nie 6 500. Okej stwierdzamy, że damy radę, bierzemy to na siebie - płatność gotówką (nieodwracalna) i właśnie po tym okazuje się, że wg rzeczoznawcy musimy dorzucić wspomniane wcześniej 3 000 zł. Budżet się rozsypał ;) Na szczęście znajomi nie zawiedli ale dobra rada. Bufor w postaci 3- 4 000 zł dobrze mieć.
Krótkie podsumowanie, ile gotówki musieliśmy wydać:
- wpłata własna: 28 000 zł
- koszty notarialne: 6 400 zł
- prowizja płatna gotówką (opcjonalne): 6 500 zł
- rzeczoznawca: 380 zł
- potrzeba ubezpieczenia mieszkania przed uruchomieniem kredytu: około 300 zł w zależności od opcji
- razem: 41 580 zł
Kilka słów ode mnie na koniec:
Oczywiście wszystko zależy od sytuacji. My chcieliśmy mieszkanie 3 pokojowe żeby nie trzeba się było zaraz wynosić. Zawsze można myśleć o mniejszym mieszkaniu lub tańszych osiedlach. Jednak spędzimy tam pewnie pół życia dlatego u nas tak to wygląda. Rata kredytu dobije do 1 080 zł, dochodzi do tego czynsz i media. Dla nas nie ma tragedii. Na wynajmowanych 35 m2 wychodzimy niewiele mniej. Załamują jedynie koszty związane z dopięciem transakcji... Bez pomocy bliskich (którą to będziemy spłacać przez najbliższe 10 lat ;)) byłoby ciężko zgromadzić taki kapitał. Nie sprzyja to młodym niestety... Jeżeli myślicie o kredycie hipotecznym to dajcie znać, chętnie coś podpowiem na świeżo. Ważne jest żeby znaleźć dobrego pośrednika. Załatwi bardzo dużo rzeczy za was, pamiętajcie także, że oferty banków mogą być korzystne lecz potrafią oni sobie to odbić wciskając karty kredytowe za opłatą lub wysokie koszta prowadzenia konta do kredytu. Od niedawna weszła ustawa, która zobowiązuje banki do przedstawienia oferty bez żadnych dodatkowych produktów (czyli coś tam pracują w tym sejmie?). Pośrednik nie ma prawa brać żadnych pieniędzy od was za porady i pomoc w formalnościach. Zadatek jest bezzwrotny, co innego zaliczka. Warto zabezpieczyć się umową przedwstępną zobowiązującą obie strony. Jeżeli sprzedający zostawia jakikolwiek sprzęt lub meble to także wpiszcie to w umowę przedwstępną. Wtedy na pewno nikt nie będzie mógł niczego zabrać niezgodnie z umową. Oczywiście im mniejsze mieszkanie tym mniejsze koszty. Mieszkanie od dewelopera minimalizuje koszty. Przy podobnej wielkości lokalu u notariusza zostawilibyśmy 3-4 000 zł mniej. Przed podpisaniem umowy sprawdzajcie księgę wieczystą i zażądajcie zaświadczenia o niezaleganiu w spółdzielni mieszkaniowej. Nie wstydźcie się o wszystko pytać, w końcu to jest decyzja często na 30 lat. Aha no i taka wskazówka, nie przejmujcie się mocno gadaniem starszych. Ceny mocno poszły w górę. Dla osób troszkę starszych ceny są z kosmosu. Co się dziwić jak kiedyś mieszkania się dostawało albo można było je kupić od dewelopera w kilka razy niższej cenie. Dzisiaj w moim mieście to 3 600 - 4 400 zł za m2. Kiedyś nawet 1 000 zł? Przypomniała mi się jeszcze jedna bardzo ważna rzecz. Nigdy nie kupuj pierwszego oglądanego mieszkania! Absolutnie! I wiem o czym mówię bo zazwyczaj pierwsze czy drugie brałbyś w ciemno. Dobrą zasadą jest przejrzeć koło 100 ofert, 10 oglądnąć, na 5 złożyć ofertę i jedno kupić. Oczywiście w rzeczywistości jest troszkę inaczej bo dobre mieszkanka rozchodzą się bardzo szybko. Ale jedno jest pewne. Nie napalaj się, nie zdradzaj zbytnio swojego zainteresowania, nie bój się pytać o niedociągnięcia.
Hmm i to chyba wszystko. Zapraszam do komentarzy jak jesteście zainteresowani, pewnie znajdzie się kilka rad odnośnie negocjacji czy szczegółów zakupu :)
Bardzo ciekawy post do którego pewnie w przyszłości wrócę :) ale jak czytam o tych wszystkich dodatkowych kosztach to nawet z perspektywy obserwatora mnie krew zalewa :/
Nie ukrywam, trzeba się wykazać dużą determinacją, to był nasz cel dlatego to dopięliśmy. No i i bez sensu komuś spłacać kredyt...
Pewnie :) Gratuluję!
Dzięki pochwaliłbym się swoimi zdjęciami ale niestety nie mam ;) a tak naprawdę mieszkanie od dzisiaj jest nasze ale wprowadzamy się za ponad miesiąc :D
Ciekawy artykuł, pokazuje jak wszystko wygląda od środka. W przyszłości planuje kupno jak największej ilości domów pod wynajem ale zobaczymy jak wyjdzie ;)
Powodzonka, też powiem szczerze myślę o jakimś mieszkanku na wynajem. Niestety dobrze mieć jakiś większy wkład żeby to wszystko miało sens. U nas najbardziej chodliwe pod wynajem z tego co widzę są mieszkania 2 pokoje 30-45m2
Nawet 1 mieszkanie pod wynajem zwiększy twój standard życia a w szczególności podczas emerytury, wiec warto w to inwestować ;)
O jakim mieście mówisz ? :)
Gorzów, szału nie ma, małe miasto ale popyt duży. Biorąc pod uwagę miasta studenckie jak Szczecin gra się jeszcze bardziej zmienia. Wynajem mieszkań na pokoje zwiększa zarobki. W Gorzowie ostatnio jest jeszcze jeden temat. Napływ Ukraińców, którzy wcześniej nie byli tak bardzo obecni. Bardzo mocno w tym momencie zasilili rynek wynajmowanych mieszkań, bardzo duża grupa odbiorców się zrobiła
3.96% @pushup from @jasiu
You got a 0.91% upvote from @postpromoter courtesy of @jasiu!
Want to promote your posts too? Check out the Steem Bot Tracker website for more info. If you would like to support the development of @postpromoter and the bot tracker please vote for @yabapmatt for witness!
Jest też opcja wykupienia mieszkania z przetargu od spółdzielni mieszkaniowej. Można trafić lokum w dobrej okolicy, ale są przeważnie do gruntownego lub całkowitego remontu. Wychodzi zazwyczaj taniej i mamy możliwość zrobienia swojego mieszkania po swojemu. Dobra opcja dla osób z mniejszym wkładem własnym ale trzeba sie liczyć z kosztami odświeżenia. Mając znajomości w branży budowlanej z dobrymi fachowcami nie kiedy wychodzi lepiej niż kupić gotowe.
coś słyszałem o tym, nam zależało też żeby szybko się wprowadzić. Nie uciągnelibyśmy wynajmu i rat kredytu podczas remontu. Dobra opcja też dla kogoś z branży remontowej ;)
Ja wzięłam opcję przetargu. Bank łaskawie zawiesił mi raty na czas remontu. Dał mi na to pół roku. Co do przetargu udało mi się kupić mieszkanie w centrum miasta w piątej licytacji za naprawdę rozsądne pieniądze. W tym momencie mogę powiedzieć, że nawet po remoncie wyszło taniej niż ceny rynkowe, a mamy wszystko tak jak chcemy. Więc zdecydowanie polecam przetargi.
super. Rzeczywiście ciekawa opcja, można się tym zainteresować.
Ja mieszkam na 3/4 piętrze i kurde, zazdroszczę Ci że masz 4/4 bo przynajmniej nie masz nikogo nad sobą i nikt sie nie tłucze, więc to nie jest wcale wada tylko zaleta. A tak poza tym to gratuluje i miłego mieszkania :)
dzięki :)
Ostatnie piętro to większe koszty ogrzewania - bo tracimy ciepło przez więcej powierzchni
troszkę napewno ale nie jest tak źle bo całe ciepło ucieka do góry. Napewno cieplejsze niż parter
Dokładnie tak, ciepło idzie do góry więc w jakiś sposób się to niweluje, ale zakładając nawet że trzeba więcej grzać na ostatnim piętrze to i tak bym się nie zastanawiał nad wyborem, ale jak to mówią mądry Polak po szkodzie ;) pozdro
"Ustaliliśmy cenę na 250 000 zł a firma wyceniła mieszkanie na 247 000 zł. Co to oznacza? Dokładnie oznacza to kolejną część pieniędzy, którą musieliśmy dopłacić do wpłaty własnej z gotówki. 3 tysiące więcej." - nie bardzo rozumiem dlaczego musicie dopłacać?
za 250 000 kupiliśmy, bank wycenił je na 247 000 zł. Nie bierze się pod uwagę przykładowo mebli które można przysłowiowo wynieść, to dla banku się nie liczy.
Z powodu tej wyceny dostaliśmy kredyt niższy o 3 000 zł. Właściciel nie chciał negocjować więc musieliśmy dopłacić.
Ogólnie kredytu wzięliśmy 222 000 zł więc starczyłoby pokrycia na 225 000 ale nie mogli tak zrobić. Do końca nie wiem czemu
To już rozumiem.
Jako ciekawostkę mogę dodać, że koszt 5000PLN czyli podatek można ominąć :) jeśli kupujesz mieszkanko bezpośrednio od dewelopera i on w kwocie mieszkania ma zawarty podatek 23% to odpada nam ten koszt. Gratuluje zakupu i miłego mieszkania :)
to pewnie z tego tytułu koszty notariusza u dewelopera są niższe jak pisałem :)
Oczywiście, koszty dodatkowe przy nabyciu nieruchomości od dewelopera są inne niż przy nabyciu z rynku wtórnego.
Przy rynku pierwotnym (od dewelopera) trzeba mieć na względzie to, że deweloper jest już podatnikiem vat i kupujący nie musi martwić się podatkiem 2% - od czynnosci cywilnoprawnej ( 2% wartości nieruchomości).
Na rynku wtórnym na kupującym ciąży obowiązek zapłacenia podatku 2% od wspomnianych czynności cywilnoprawnych.
Niedopuszczalne w naszym prawie jest podwójne opodatkowanie. Zawsze jest albo vat albo pcc. Jest też mały wyjątek. Jeżeli obie strony na rynku wtórnym (kupujący i sprzedający) są podatnikami vat to mają możliwość wyboru albo podatek od czynności cywilnoprawnej ktory ciąży na kupujacym albo 23 % VAT,który można wpisać spbie w koszty i dostać jego zwrot.
Pozdrawiam
ok dzięki za info
w ogóle na początku myślałem, że notariusz bierze kupę kasy a tutaj około 650 zł, reszta to podatki w większości... porażka....
zgadza się kolego, pierwsza myśl związana z notariuszem to zawsze - wyobrażenia o tysiącach zł do zapłaty za usługę. Notariusz tak jak i inne zawody prawnicze w rozporządzeniu ministra finansów uregulowane ma minimalne koszty za świadczenie poszczególnych usług. Przeważnie są to minimalne stawki + dodatek z ich cennika. Tak jak mówisz, średnio to 600- 700 zł.
System podatkowy to inna bajka, podatków jest taki ogrom, że ciężko zorientować się tak na dobrą sprawę za co się płaci... A spróbuj sprzedać nieruchomość przed upływem 5 lat od zakupu... :D
kolejne opłaty :D
jak powiedział kiedyś Benjamin Franklin " na tym świecie tylko dwie rzeczy są pewne śmierć i podatki"...
Powodzenia - znam te klimaty - przechodziłem przez to 8 lat temu. Bankierzy to złodzieje :)
Dzięki. Jest w tym dużo racji. Ogólnie w każdej umowie jest zapis, że rata może wrosnąć prawie dwukrotnie. I nic z tym nie zrobisz. Albo się zgadzasz albo zbierasz pół życia gotówkę na zakup bez banku....
Dobry opis, zapewne nie jednemu się przyda. Ja na szczęście już po takiej akcji :)
Sam zakup to jedno, ale jeszcze trzeba remont zrobić pod siebie :)
U nas na szczęście tylko malowanko :)
Jak tak teraz patrzę na te ceny, to jeszcze mam trochę czasu przed sobą, ale szkoda, że nie zarejestrowałem się w programie mieszkanie+.
Skoro państwo wszystkich dyma na zwiększonych cenach przez 500+, to chociaż tutaj można było dostać jakiś zwrot kosztów.
Nie próbowałeś?
Super program był MDM. Można było zgarnąć nawet 18 000 zł albo i więcej jak ma się dzieci. Niestety program się skończył a ja się nie łapałem. Łapały się nowe mieszkania od dewelopera lub na tym osiedlu mieszkania w wieżowcu do kapitalnego remontu w co się nie chcialem pchać.....
Mój pierwszy głos. Zostawiam go za krótki, prawdziwy i treściwy tekst. Zadatek i zaliczka to pojęcia, z którymi warto się zapoznać. Niewiele osób wie, że zaliczka nie została dotąd zdefiniowana w prawie.
dzięki. Napewno zaliczka jest zwrotna więc jakoś tam zdefiniowana jest?
Na szczęście się udało, z doświadczeń znajomego wiem że to droga przez mękę. On potrzebował jakiś badań do hipoteki :D, może za kilka lat coś się
zmieni i będzie lepiej.
narazie niestety wszystko tylko rośnie, ceny, wpłaty własne itp...
zarazem człowiek nie może się doczekać i jest przerażony tym wszystkim. Powodzenia ;)
Dzięki :)
Bardzo ciekawy post. Ale nie tylko u ciebie tak jest. Pozdrawiam
wiem wiem... troszkę frustracji nie ukrywam się znalazło ale co poradzić.... albo płacić albo uciekać
Dawajcie wszyscy upvotujemy, jakoś ten kredyt trzeba spłacić :D
hahah to mnie rozbawiłeś, dzięki !